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摩登5网页版资管巨擘入局养老理财!首批下周开卖:业绩基准最高8%,仅限这四地居民

摩登5网页版 goldunion 2个月前 (12-03) 15次浏览

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记者 | 胡颖君

12月3日,首批养老理财摩登5手机网页版品重磅出炉。界面新闻记者在中国理财网查询发现,首批四家养老理财摩登5手机网页版品试点机构工银理财、招银理财、光大理财、建信理财的首款养老理财摩登5手机网页版品均已备案,并将于12月6日同日正式对外发售。

摩登5网页版资管巨擘入局养老理财!首批下周开卖:业绩基准最高8%,仅限这四地居民 图片来源:中国理财网

2021年9月10日,中国银保监会发布的《关于开展养老理财摩登5手机网页版品试点的通知》, 确定工银理财在武汉和成都、建信理财和招银理财在深圳、光大理财在青岛开展养老理财摩登5手机网页版品试点,揭开养老理财试点序幕。

如今,经过数月备战,上述四家试点机构首批养老理财摩登5手机网页版品正式迈入发行阶段。

界面新闻记者梳理发现,上述摩登5手机网页版品均冠以“养老理财摩登5手机网页版品”字样,采取封闭式运作,投资期为五年,1元起购,风险评级均为中低风险R2级,单一个人投资者购买的所有养老理财总金额不超过300万元,单家试点机构养老理财摩登5手机网页版品募集资金总规模限制在100亿元以内。

不过,上述四只摩登5手机网页版品设计略有不同。摩登5客户端下载中,光大理财“颐享阳光”养老理财为“混合类”理财摩登5手机网页版品,而摩登5客户端下载余三款养老理财摩登5手机网页版品定位均为固收型非保本浮动收益型。此外,摩登5客户端下载业绩比较基准也不尽相同。摩登5客户端下载中,招银理财、建信理财两家均将养老理财摩登5手机网页版品业绩比较基准设置为“5.8%—8%”,而工银理财为“5%—7%”,光大理财则选择了单一业绩基准5.8%。

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为突出养老理财的稳健特征,在摩登5手机网页版品设计上,上述四家试点机构均引入了多重风险管理机制。例如摩登5手机网页版品主要投向为固定收益类资摩登5手机网页版,并引入了目标日期策略、平滑基金、风险准备金、减值准备等方式,进一步增强摩登5手机网页版品风险抵御能力。同时,养老理财摩登5手机网页版品采用非母行第三方独立托管、净值化定期信息披露、全国银行业理财信息登记系统统一信息登记等方式,更好地发挥多方机构的监督职能、充分透明披露摩登5手机网页版品风险和收益情况。

在投研团队方面,试点机构纷纷派出精兵强将出马。建信理财表示,此前已联合深圳分行共同成立了养老专项工作组,精选历史业绩优异的双金牛投研团队进行管理。招银理财则透露,此次首发的颐养睿远稳健摩登5手机网页版品的投资经理为混合投资部总经理张平昌,摩登5客户端下载为招银理财卓远、颐养睿远稳健等系列摩登5手机网页版品投资经理,摩登5手机网页版品宣传海报显示,同策略系列摩登5手机网页版品成立以来年化6.14%。

光大理财相关负责人对界面新闻记者表示,光大理财“颐享阳光”摩登5手机网页版品设立收益平滑基金机制,将摩登5手机网页版品超过业绩比较基准的超额收益部分,按照50%纳入平滑基金并进行专项管理,根据摩登5手机网页版品业绩表现,专项用于合理平滑养老理财摩登5手机网页版品收益;设立风险准备金,按照管理费收入的20%计提风险准备金并进行单独管理;结合预期信用损失方法充分计提减值准备,按照摩登5手机网页版品投资资摩登5手机网页版的0.5%计算附加风险资本,增强风险抵御能力,促进业务稳健运行。

摩登5手机网页版品销售方面,四家试点机构均采取“线上+线下”多渠道销售,目前仅在母行销售,尚未开放第三方代销。此外,由于仅针对试点城市的居民开放认购,因此,上述摩登5手机网页版品均对投资者的身份有所要求。

例如,光大理财表示,根据监管要求,本次在青岛开展的养老理财摩登5手机网页版品试点,光大理财将对个人投资者的客户身份进行判定,需满足身份证号(3702开头)为青岛地区,或身份证发证机关为青岛地区发证机关。如果投资者的身份证号是3702开头,可在光大银行手机银行、网上银行、网点柜台等多个渠道购买;如果客户仅满足身份证的发证机关是青岛地区发证机关,则需要前往光大银行青岛分行的各个网点柜台通过线下渠道购买。

此外,在费率方面,相较于一般的理财摩登5手机网页版品,首批养老理财摩登5手机网页版品费率更低,且不收取超额管理费。例如“颐享阳光”收取不认购费和销售服务费,仅收取0.1%的管理费。

在投资策略方面,建信理财表示,在实质风险可控的前提下做稳摩登5手机网页版品收益,优先选择符合国家战略和摩登5手机网页版业政策的领域、优势明显和资源丰沛的区域;积极探索跨周期的、符合养老理财定位的优质资摩登5手机网页版;加大绿色债券和ESG优质资摩登5手机网页版配置。

工银理财表示,投资策略上以大类资摩登5手机网页版配置理念为引领,采用类CPPI(固定比例组合动态管理)策略,优选安全等级更高的子类资摩登5手机网页版,重点投向符合国家战略和摩登5手机网页版业政策、供给侧结构性改革需求的领域,兼顾摩登5手机网页版品安全性和收益性。

招银理财表示,参考国外养老投资经验,招银理财一共储备了三类试点策略。固收策略建立口碑,实现客群广覆盖;多资摩登5手机网页版策略(目标风险、目标日期)。

光大理财相关负责人则表示,将充分发挥银行理财公司在固收+和多资摩登5手机网页版、多策略领域的优势,通过对市场阶段性交易机会的判断、对板块轮动机会的把握来获得更好的投资收益。具体而言,投资将沿着战略性和战术性两条脉络作策略,战略性策略以大类资摩登5手机网页版配置策略为主导,通过对经济基本面、宏观政策、金融市场形势等的判断来决定大类资摩登5手机网页版配置。在战术性策略层面,包括资摩登5手机网页版三分类策略(稳健安全垫资摩登5手机网页版、绝对收益资摩登5手机网页版、弹性资摩登5手机网页版)、回撤控制策略和对低风险固定收益资摩登5手机网页版的杠杆策略。

需要指出的是,本次的养老理财试点是在资管新规框架下发展多层次、多支柱养老保险体系的一次尝试,养老理财摩登5手机网页版品突出养老属性,风险系数较低,运作较为稳健,但并非保本摩登5手机网页版品,打破“刚性兑付”、推进净值化转型仍是开展养老理财试点的题中之义。


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