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摩登平台APP“阿里动物园”来了新成员,网商银行“大雁系统”如何助推数字供应链金融升级?

摩登平台APP goldunion 2个月前 (10-15) 17次浏览

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记者|张晓云

数字时代下,长期聚焦小微金融的网商银行又有新动作。

10月14日,网商银行发布基于数字技术的供应链金融方案——“大雁系统,海尔、华为、蒙牛、旺旺等超过500家品牌首批接入。“大雁也成为阿里动物园里,继犀牛(新制造)、小蛮驴(新物流机器人)、大山雀(以卫星遥感技术为特色的农村金融风控系统)之后又一位新员工

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据了解,大雁系统是网商银行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系,开发的一套数字化摩登平台下载网址品矩阵,以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生摩登平台下载网址经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。

“2020年,网商银行曾立下5年目标,计划通过数字供应链金融方式服务1000万小微企业,今年发布的大雁系统将成为实现该目标的关键。网商银行行长冯亮表示,这也是他自今年9月获监管批复履新后的首次公开亮相。

“大雁系统的推出将给传统供应链金融带来怎样的变革?首要是解决供应链的最大痛点,改变头部效应,让毛细血管也能得到金融供血。

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品牌的发展离不开供应链上的小微企业,离不开一张发达的分销网络,供应链强则销量强,这几乎是一条铁律。但对于许多品牌来说,供应链长期贷款难,供血不足,在供应链小微贷款过程中,“要抵押要跑腿,各大经销商有苦难言。

冯亮表示,根据统计,与网商银行合作的品牌中,下游经销商及终端门店的经营性贷款可得率平均达到80%。以天能电池为例,用上数字供应链金融后,现在10个天能电池经销商中,有9个都有贷款额度,贷款可得率超过90%,经销商的资金实力明显增强。

经销商的资金实力,直接反映在进货能力和销量上,据蒙牛供应链融资平台数据显示,未使用过融资的经销商,销售额同比增长10%,使用网商银行贷款服务的经销商,销售额的增长则达到了22%

江苏省如皋市的李网一直代理蒙牛的摩登平台下载网址品,“为了进货,我常常需要贷款,以前每年我都要千里迢迢,坐飞机跑到内蒙古总部签署合同,一个来回就得五六千费用。要不就是在县里的银行抵押房摩登平台下载网址,但县城的房子不值钱,也抵押不出多少钱。

对于经销商来说,数字金融带来的变化是便利。“李网们不用再打飞的去贷款,也不用办理房摩登平台下载网址抵押,手机点一点,足不出户就可以拿到资金。

20年前,业界提出“1+N”的供应链金融模式,依托核心企业这个“1”,服务围绕核心企业上下游的“N”个小微企业;而数字供应链金融希望更普惠,把每个N也当作一个中心,一个新的“1”,去探寻和服务它们背后更多的N,服务量级的用户。大雁系统正是为此而生。

从1+N1+N²,供应链金融模式升级背后有何变化?冯亮认为,伴随着渠道下沉,通过数字化,打破之前一条线性结构,从点状发展到网状,金融服务能延伸至毛细血管

近年来,许多品牌都在进行供应链数字化升级,并试图让供应链能够实现小单快反,也就是小批量订单,快速反应的柔性供应链,同时,品牌渠道下沉趋势明显,发展加盟商,进行品牌连锁化发展,成为许多品牌的选择。

这一背景下,品牌更加需要全链路、数字化、科技驱动、开放模式的供应链金融与之配合。而这些恰恰是互联网银行的优势。以网商银行为例,摩登APP登录成立六年来,通过科技手段,在无网点情况下,已经为累计4000万小微经营者提供纯线上、纯信用的贷款。

据冯亮介绍,1+N²模式下,风控模式对小微企业的主体信用更为看重,不仅仅关注它进了多少货,有多少应收应付款,也综合判断摩登APP登录历史交易记录、履约记录、生意淡旺季、企业主个人信用习惯等,预测未来摩登APP登录可能要进多少货,预测摩登APP登录还款能力和意愿,给予它们相应的贷款额度。

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“数字时代,海量信息可以多维度交叉验证,可以在金融科技的助力之下被识别和分析,主体信用与债项信用的再平衡,使行业摆脱了钱变货、货变钱的窠臼,让核心企业得以告别担保与否的纠结,让金融服务因为相知,所以信任,因为信任,所以简单。网商银行董事长金晓龙解释说。


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